Private Haftpflicht

Private Haftpflicht

Die private Haftpflicht ist zweifelsohne eine der wichtigsten Versicherungen für Privatpersonen. Der Grund liegt auf der Hand: Jeder kann einen Haftpflichtschaden verursachen und diesen meist ungewollt und unbeabsichtigt.

Die Pflicht für einen entstandenen Schaden zu haften, ist im Bürgerlichen Gesetzbuch geregelt. Dort heißt es: „Wer vorsätzlich oder fahrlässig das Leben, den Körper, die Gesundheit, die Freiheit, das Eigentum oder ein sonstiges Recht eines anderen widerrechtlich verletzt, ist dem anderen zum Ersatz des daraus entstehenden Schadens verpflichtet“ (§ 823 BGB).

Viele Verbraucher argumentieren mit den Worten »Mir passiert schon nichts!« oder »Den Rotweinfleck auf dem Sofa meines Nachbarn kann ich auch aus eigener Tasche bezahlen!« und begeben sich so in ein unkalkulierbares Haftungsrisiko. Was, wenn der Schaden etwas größer ist und einige tausend Euro kostet? Schnell kann aus einem kleinen Malheur eine große Katastrophe werden, die im schlimmsten Fall im finanziellen Ruin endet, denn die Haftung für einen Schaden ist der Höhe nach nicht begrenzt (§ 249 BGB). Kraft Gesetz ist daher jeder mit seinem derzeitigem und auch zukünftigen Vermögen zum Ersatz des von ihm verursachten Schadens verpflichtet.

Eine private Haftpflicht ist in den meisten Fällen äußerst kostengünstig zu bekommen. Sie sollten daher unbedingt Ihr Haftungsrisiko begrenzen und eine Privathaftpflicht-Versicherung abschließen!

Leistungen
Die private Haftpflichtversicherung erbringt drei Leistungen:

  1. Prüfen – Die Versicherung prüft, ob und auf welcher gesetzlichen Grundlage der versicherte Schädiger haftet.
  2. Bezahlen – Die Versicherung übernimmt bei berechtigten Schadenersatzforderungen die Zahlung der Ansprüche.
  3. Abwehren – Die Versicherung wehrt unberechtigte Forderungen ab (passiver Rechtsschutz).
Wer ist versichert?
Die private Haftpflicht bietet Schutz für . . .

  • Privatpersonen gegen die Gefahren des täglichen Lebens z.B. als Radfahrer, beim Einkauf oder im Urlaub.
  • Aufsichtspflichtige z.B. bei der Aufsicht der eigenen Kinder.
  • Dienstherren für im Haushalt tätige Personen wie z.B. eine private Haushaltshilfe.
  • Haus- oder Wohnungsbesitzer im Rahmen der gesetzlichen Sicherungspflichten (besondere Bedingungen!).
Was ist versichert?
Die private Haftpflicht bietet Schutz bei . . .

  • Personenschäden und den daraus folgenden möglichen Ansprüchen des Geschädigten (z.B. Schmerzensgeld).
  • Sachschäden und den daraus folgenden möglichen Ansprüchen des Geschädigten (z.B. Reparaturkosten).
  • Vermögensschäden und den daraus folgenden möglichen Ansprüchen des Geschädigten (z.B. Kosten für Verdienstausfall).
Mitversicherte Personen
Der Versicherungsschutz erstreckt sich auch auf folgende Personen:

  • Ehegatte
  • nicht eheliche Lebenspartner (z.B. Lebensgefährte)
  • minderjährige Kinder (auch Stief-, Adoptiv- oder Pflegekinder)
  • volljährige Kinder bis zum Abschluss der ersten Berufsausbildung
  • Gast- und Austauschkinder
  • Au-pairs und im Haushalt beschäftigte Personen (z.B. Haushaltshilfe, Babysitter)
Versicherungssumme
In der Wahl der Versicherungssumme sind Sie grundsätzlich frei, da der Gesetzgeber die persönliche Absicherung durch eine private Haftpflicht nicht per se vorschreibt. Es empfiehlt sich jedoch, einen Tarif mit einer höheren Versicherungssumme zu wählen als im Branchenschnitt üblich. Da die Kosten einer Privathaftpflichtversicherung in der Regel überschaubar sind, sollten Sie hier nicht am falschen Ende sparen.
Fälle aus der Praxis

Ein Hausbesitzer kommt seiner Räum- und Streupflicht für den Bürgersteig nicht nach. Ein Passant rutscht aus und zieht sich einen Oberschenkelhalsbruch zu. Die Folge: Er verlangt Schmerzensgeld und Entschädigung für seinen Verdienstausfall.

Die kleine Lisa fährt alleine mit ihrem Farrad und beschädigt das Auto des Nachbarn. Lisas Mutter ist nicht in der Nähe, sondern beim Plausch mit ihrer besten Freundin im Wohnzimmer. Die Folge: Die Mutter verletzt ihre Aufsichtspflicht und muss den Schaden am Fahrzeug ihres Nachbarn in voller Höhe bezahlen.