Crowdfunding für Sachwerte

Crowdfunding - gemeinsam in Projekte investieren

Crowdfunding (engl. crowd für »Schwarm« und funding für »Finanzierung«) ist eine Finanzierungsform, bei der eine Vielzahl von Personen Projekte oder innovative Geschäftsideen finanziell unterstützen. Herzstück von Schwarmfinanzierungen ist die digitale Abwicklung über eine Handelsplattform im Internet. Daher ist Crowdfunding im Wesentlichen kein Investmentprodukt, sondern ein Vertriebsweg über eine Onlineplattform, auf der Projekteigner und Kapitalgeber zusammentreffen. Die eigentlichen Kapitalanlageprodukte werden über die Plattform gezeichnet und können ganz unterschiedliche Anlagemodelle und Formate haben.

Üblicherweise werden Crowdfunding-Projekte über Nachrangdarlehen oder partiarische Darlehen finanziert. Damit sind Investoren nicht direkt am Objekt beteiligt, sondern gewähren dem Projekteigner ein Darlehen unter Zahlungsvorbehalt mit qualifiziertem Rangrücktritt (Nachrangdarlehen). Darüber hinaus sind partiarische Darlehen im Hinblick auf ihre Renditeerwartungen zusätzlich abhängig vom Erfolg des zu finanzierenden Objekts. Es gibt jedoch auch Projekte, die über Forderungskaufverträge finanziert werden. Darin werden die Rechte des Anlegers am Ertrag gesichert und vertraglich festgeschrieben. Diese Art der Finanzierung ist tendenziell risikoärmer, die Zinserwartungen sind jedoch aufgrund der größeren Sicherheit auch geringer. Grundsätzlich empfehlen wir Crowdfunding als Möglichkeit der Vermögensbeimischung zur Diversivikation eines Portfolios.

Beim Funding stehen ganz unterschiedliche Projekttypen zur Verfügung, z.B. Immobilien, Photovoltaikanlagen oder Investitionen in Mittelstandsunternehmen. Wir bieten Ihnen aktuell Beteiligungsmöglichkeiten über folgende Crowdfunding-Plattformen:

Immobilien-Crowdfunding

Die Crowdinvesting-Plattform zinsbaustein.de eröffnet Investoren transparente und exklusive Immobilieninvestments. Anleger erstellen sich online ein diversifiziertes Portfolio mit attraktiven Renditen und kurzen Laufzeiten. Die Plattform wird von der sontowski & partner group (S&P) und der FinLeap GmbH unterstützt, die Immobilien-Knowhow mit Digitalkompetenz vereinen.

 

Finanzierung von Mittelstandsunternehmen

kapilendo – Der KreditmarktplatzDie Crowdlending-Plattform kapilendo.de ermöglicht die Finanzierung von etablierten Wachstums- und Mittelstandsunternehmen über Nachrangdarlehen und herkömmliche Kredite. Jedes Projekt wird zur besseren Verständlichkeit in einem Film auf der Plattform vorgestellt.

 

Wie kann ich investieren?
Es ist kinderleicht in Crowdfunding-Projekte zu investieren. Sie entscheiden selbst, welche Anlagemodelle Sie unterstützen wollen. Dazu wählen Sie auf der jeweiligen Plattform ein Projekt aus und bestimmen die Höhe Ihrer Investition. Im weiteren Verlauf werden Sie stetig über den Verlauf des Projekts informiert, z.B. wie viel grünen Strom Ihre Energieanlage produziert hat oder wie weit das Bauvorhaben eines Immobilienprojekts vorangeschritten ist. Je nach Anbieter erhalten Sie turnusmäßig Zinsen ausbezahlt bzw. am Laufzeitende mit Ihrem Einsatz nach erfolgreichem Projektabschluss zurück.
Welche Chancen habe ich beim Crowdfunding?
Mit Crowdfunding kann jeder direkt online in innovative Ideen oder Projekte investieren. Die Finanzierung über Nachrangdarlehen oder Forderungskaufverträge ist für Projektentwickler vergleichsweise günstig und ermöglicht Investoren attraktive Renditeerträge. Crowdfunding bietet folgende Chancen:

  • Attraktive Renditen
  • Risikostreuung (Diversifikation)
  • Beteiligung mit kleinen Beiträgen (meist ab 500 Euro) möglich
  • Eigenständige Investitionsentscheidung
  • Beitrag zur Unterstützung junger Unternehmen und innovativer Ideen
  • Transparenz (jedes Projekt wird ausführlich auf der Plattform dargestellt)
  • Kleinanlegerschutzgesetz für mehr Sicherheit
Wie baue ich mir ein Portfolio auf?
Idealerweise investieren Sie in kleinen Beiträgen, regelmäßig und streuen Ihr Kapital über verschiedene Projekte, Anlagemodelle und Branchen. Lassen Sie sich nicht von den Renditeerwartungen und Versprechen einzelner Plattformen leiten, denn Garantien gibt es nicht. Ebenfalls sind Analysen kein Indikator für den Erfolg eines Projekts. Investieren sie nüchtern, emotionslos und auf Basis Ihres gesunden Menschenverstandes. Wenn Sie ein Projekt nicht verstehen oder Ihnen die Zinsversprechen zu hoch erscheinen, dann lassen Sie besser die Finger davon.

Crowdfunding stellt also eine Möglichkeit alternativen Investierens dar und sollte als Vermögensbeimischung in einem gut sortierten Portfolio neben anderen Anlageformen betrachtet werden.

Welche Risiken hat ein Investment?
Grundsätzlich können Sie davon ausgehen, dass eine höhere Rendite auch immer höhere Risiken in sich birgt. Investoren sind daher gut beraten, sich vor ihrer Beteiligung ausführlich mit den Plänen des Unternehmens und der jeweiligen Finanzierungsform auseinanderzusetzen. Die folgenden allgemeinen Risiken sollten Sie immer bei Ihrer Anlageentscheidung berücksichtigen:

  • Möglichkeit des Totalverlusts (besonders bei Nachrangdarlehen und partiarischen Darlehen)
  • Keine Mitspracherechte am Projekt
  • Oft nur eingeschränkte Handelbarkeit bei vorzeitigem Kündigungswunsch
  • Informationsfülle kann Privatanleger überfordern und zu Fehlentscheidungen verleiten

Werbequellen: financeAds, kapilendo

Die vorgestellten Plattformen sind lediglich Beispiele und stellen keine Anlageempfehlung dar. Investoren handeln bei Crowdfunding-Projekten auf Basis eigener Kenntnisse, eigener Erfahrungen und eigener Verantwortung.