Kfz-Versicherung

Kfz-Versicherung günstig abschließen

Das Auto, des Deutschen liebstes Kind, ist aus unserem Alltag kaum wegzudenken. Erfüllt es doch viele verschiedene Bedürfnisse von Fortbewegungsmittel bis Statussymbol, haben alle Fahrzeuge eines gemeinsam: Ohne eine Kfz-Haftpflichtversicherung fährt kein Auto auf Deutschlands Straßen. Rechtliche Grundlage ist ist das Pflichtversicherungsgesetz (PflVersG), welches eine Versicherungspflicht für Haftpflichtschäden an Dritten vorschreibt.

Ein erweiterter Schutz für Schäden am Auto ist optional durch den Einschluss einer Kaskoversicherung zu erreichen. Diese Zusatzversicherung ist freiwillig, aber insbesondere bei neuen oder teuren Autos ratsam.

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Grundsätzlich sollten alle Autofahrer auch an die Absicherung gegen eine Panne denken. Hier bietet sich gegen kleines Geld ein Schutzbrief an, der allerdings mit Einschränkungen verbunden ist. Schutzbriefleistungen sind ausschließlich an das versicherte Fahrzeug gebunden und gewähren eine Kostenerstattung meist erst ab einer Entfernung von 50 km vom Wohnort. Wem eine umfassende Absicherung all seiner Fahrzeuge ohne Entfernungsklausel wichtig ist, sollte eine Mitgliedschaft in einem deutschen Automobilclub in Erwägung ziehen.

Wir kooperieren mit dem BAVC-Bruderhilfe e.V. Automobil- und Verkehrssicherheitsclub, der sich als unabhängiger Automobilclub durch überzeugende Leistungen, ein flexibles Tarifangebot und günstige Beiträge auszeichnet. Der BAVC bietet optimalen Schutz für unterwegs und das fahrzeugunabhängig, zuverlässig und bereits ab 44 Euro im Jahr. Er ist unsere Automobilclub Empfehlung für alle, die unterwegs gut abgesichert sein wollen.

Autobesitzer können ihre Kfz-Versicherung jedes Jahr zum Jahresende kündigen. In unserem Blogartikel  zum Kfz-Versicherungswechsel erläutern wir wichtige Details zu den verschiedenen Kündigungsfristen. Ein regelmäßiger Check der Kfz-Versicherung lohnt sich, denn viele Verbraucher können durch einen Wechsel mehrere hundert Euro pro Jahr einsparen. Ein Versicherungsmakler ist dabei behilflich, eine gute & günstige Kfz-Versicherung zu finden!

Was leistet die Kfz-Haftpflichtversicherung?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung regelt die Haftpflichtansprüche, die nach einem Verkehrsunfall geltend gemacht werden:

  • Prüfen
    Die Versicherung prüft, ob und auf welcher gesetzlichen Grundlage der versicherte Schädiger haftet
  • Bezahlen
    Die Versicherung übernimmt bei berechtigten Schadenersatzforderungen die Zahlung der Ansprüche
  • Abwehren
    Die Versicherung wehrt unberechtigte Forderungen ab (passiver Rechtsschutz)
Wer ist versichert?
Im Rahmen der Kfz-Haftpflichtversicherung besteht für folgende Personen Versicherungsschutz:

  • Halter
  • Eigentümer
  • Fahrer
  • Versicherungsnehmer
  • Berechtigte Insassen (Beifahrer)

Bei Abschluss der Kfz-Versicherung sollte unbedingt der Nutzerkreis für das Fahrzeug konkret angegeben werden. Die Versicherung kommt zwar für Schäden durch unberechtigte Fahrer auf, kann aber im schlimmsten Fall die Schadensumme hinterher vom Versicherungsnehmer zurückfordern.

Welche Schäden ersetzt die Kfz-Haftpflichtversicherung?
Die Kfz-Haftpflichtversicherung leistet im Rahmen der vereinbarten Versicherungssumme grundsätzlich für drei Schadenarten:

  • Personenschäden
    z.B. Schmerzensgeld für verletzte Personen
  • Sachschäden
    z.B. Kosten für Reparatur oder Wiederbeschaffung zerstörter Fahrzeugteile
  • Vermögensschäden
    z.B. Taxikosten aufgrund eines zerstörten Fahrzeugs
Welche Versicherungssumme ist in der Kfz-Haftpflichtversicherung ratsam?

Als Basis gelten die gesetzlichen Mindestdeckungssummen für Personen-, Sach- und Vermögensschäden (7,5 Mio. EUR, 1,12 Mio. EUR und 50.000 EUR), die für alle Versicherer verbindlich sind. Generell ist kein Versicherer verpflichtet, eine höhere Versicherungssumme als die gesetzlichen Mindestdeckungssummen zu gewähren.

Als Standard hat sich in der Kfz-Haftpflichtversicherung die 100 Mio. Euro-Deckung etabliert, die grundsätzlich jeder für ausreichende Sicherheit immer vereinbaren sollte. Alle Kosten, die bei einem Schaden über die vereinbarte Versicherungssumme hinausgehen, müssen bei einer geringeren Deckung selbst bezahlt werden.

Welche Leistungsverbesserungen sind durch die Teilkasko und Vollkasko möglich?

Der Einschluss einer Kaskoversicherung ist freiwillig, aber grundsätzlich bei neuen und teuren Autos zu empfehlen. Diese Zusatzversicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab. Sie garantiert einen Kostenersatz für die Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung des eigenen Kfz. Hier eine Kurzübersicht über die wichtigsten versicherten Schäden:

Teilkasko

  • Feuer
  • Zusammenstoß mit Tieren
  • Tierbiss
  • Diebstahl
  • Naturgefahren
  • Glasbruch

Vollkasko

  • alle Leistungen der Teilkasko
  • eigenverschuldete Unfallschäden
  • Beschädigungen durch Dritte (Vandalismus)

Bei der Frage, ob eine Teil- oder Vollkasko in Frage kommt, sollten sich Autofahrer nicht von Bauernweisheiten in die Irre führen lassen z.B. dass eine Vollkasko nach soundsoviel Jahren in eine Teilkasko umzuwandeln ist. Wichtig ist die persönliche Risikosituation, die jeder vorab mit einem Fachmann klären sollte.

Was bringt eine Selbstbeiteiligung (SB)

In der Teil- und Vollkaskoversicherung ist die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung (SB) möglich. Damit können Autofahrer Einfluss nehmen auf die Höhe ihres Beitrags. Die Höhe des Selbstbehalts bestimmt den Kostennteil, der im Falle eines eingereichten Schadens selbst bezahlt werden muss. Die Selbstbeteiligung für Teil- und Vollkasko können Versicherte je nach Ihrem Sicherheitsbedürfnis in unterschiedlichen Stufen wählen.

Empfehlenswert ist in der Teilkasko eine SB von 150 Euro und in der Vollkasko eine SB von 300 Euro.